Si posee una tarjeta de crédito, es probable que la empresa le haya preguntado si desea agregar un seguro de crédito. El seguro de crédito puede ser beneficioso en algunos casos o un costo innecesario en otros, según su situación y cuánta cobertura de seguro ya tenga. Esta es la información básica a considerar cuando se trata de decidir si vale la pena comprar un seguro de crédito.
¿Qué es el Seguro de Crédito o Seguro de Protección de Pagos?
El seguro de crédito, a veces denominado seguro de protección de pago, es una póliza de seguro adjunta a un préstamo específico o cuenta de tarjeta de crédito. La protección pagará el saldo pendiente o los pagos por usted si no puede hacerlo.
Saber qué es un seguro de crédito puede ayudarte a tomar una decisión informada. Aquí hay 5 pasos para ayudarlo a comprender la cobertura que ofrece la compañía de su tarjeta de crédito y lo que cubre para que pueda decidir si debe agregar un seguro de crédito a su tarjeta o no.
1. Infórmese sobre lo que es el seguro de crédito
Cuando la compañía de su tarjeta de crédito llama para ofrecerle un seguro de crédito o un seguro de protección de saldo vinculado a su tarjeta de crédito, es posible que estén trabajando con una compañía de seguros para ofrecer un paquete especial a sus titulares de tarjetas que protegerá varias cosas diferentes.
Cuatro tipos principales de seguro de crédito
- seguro de vida credito paga la deuda que debe si muere. El beneficiario de la póliza es la compañía de la tarjeta de crédito. Si tiene un seguro de vida que es suficiente para pagar sus deudas si muere, considere esto antes de gastar más dinero en esta cobertura adicional.
- Seguro de invalidez de crédito protege su calificación crediticia al hacer su pago mínimo mensual si sufre una discapacidad médica. Por lo general, hay un período limitado para el que se realizan los pagos, y se pueden excluir todas las compras después de la discapacidad.
- Seguro de crédito por desempleo involuntario pagará su pago mínimo mensual si lo despiden o reducen su tamaño y, nuevamente, las compras después del desempleo involuntario no estarían cubiertas.
- seguro de propiedad de credito se utiliza para garantizar la propiedad que puede haber utilizado para garantizar un préstamo. Por lo general, esto no sería parte del seguro de tarjeta de crédito, pero puede ser más común con los préstamos personales en los que su propiedad personal se utiliza como garantía del préstamo. Es importante comprender el término y también darse cuenta de que si tiene un seguro de hogar o un seguro de contenido personal, es probable que esa propiedad ya esté asegurada allí.
2. Comprenda cómo se comercializa el seguro de crédito
Ahora que sabe un poco más sobre el seguro de crédito, es importante comprender cómo se comercializa o vende a los consumidores. Por lo general, las empresas le pedirán que lo compre cuando se registre para el crédito o se registre en una solicitud de telemercadeo posterior. Cuando se compra un seguro de crédito se ofrece gratis por un tiempo específico, luego de ese tiempo específico se te empezará a facturar porque aceptar la prueba significa la inscripción automática en el programa (hasta que canceles).
A diferencia de muchos planes de seguro, el seguro de crédito puede comenzar con un «sí» verbal y no necesariamente requiere una firma, así que asegúrese de prestar atención a lo que está aceptando o completando en su solicitud de crédito.
3. Decide si el seguro de crédito es para ti
Considerar sus necesidades financieras actuales y futuras es el primer paso para determinar si podría beneficiarse del seguro de crédito. Si ya tiene pólizas de seguro de vida y discapacidad sustanciales, es posible que tenga suficiente cobertura de seguro en esas pólizas para cubrir sus cuentas de crédito debido a su muerte o discapacidad. Obtenga más información sobre cómo calcular cuánta cobertura de seguro necesita aquí.
El seguro de crédito puede no ser tan rentable o flexible como las pólizas tradicionales de vida e incapacidad. Por ejemplo, si tiene muchas tarjetas de crédito, tendría que contratar una póliza en cada una de esas cuentas. Con todas esas pólizas mensuales, es posible que pueda comprar una póliza tradicional de vida y/o discapacidad por menos y obtener más cobertura, sin mencionar que después de pagar su saldo de crédito con una póliza tradicional, sus dependientes recibirán el monto restante.
4. Preguntas que hacer antes de comprar un seguro de crédito
Si decides que el seguro de crédito es para ti, es importante que conozcas la póliza que vas a contratar.
- Pregunte sobre lo que está excluido en la póliza.
- Si compra una póliza de seguro de crédito que abarque los 4 tipos de seguro de crédito (vida, discapacidad, desempleo y propiedad), asegúrese de no pagar por algo que no necesita. Por ejemplo, si no está empleado al momento de obtener el seguro de desempleo, está pagando una cobertura que no utilizará.
- Tenga cuidado con las restricciones de edad, por ejemplo con el seguro de vida de crédito.
- Pregunta por periodos de espera y situaciones preexistentes. Por ejemplo, si cree que puede ser despedido en 6 semanas y es por eso que contrata el seguro, tenga en cuenta que la póliza puede tener un período de espera (a veces excluye incidentes que comenzaron hasta 6 meses antes de la póliza y después). Los límites de tiempo y los períodos de espera pueden causar que se rechace un reclamo.
Asegúrese de investigar todos los requisitos cuidadosamente antes de aceptar la póliza. Si la persona con la que está hablando no puede responder a sus preguntas, pida que alguien le devuelva la llamada y pueda hacerlo. Nunca compre una póliza que no entienda.
5. Averigüe si puede cancelar fácilmente el seguro de crédito
La mayoría de los seguros de crédito comienzan con una prueba gratuita. Antes de que finalice la prueba gratuita, debe decidir si desea conservar la póliza o no. Desafortunadamente, después del período de prueba gratuito, puede ser más difícil cancelar una póliza de seguro de crédito. Comuníquese con la compañía de la tarjeta de crédito si no está seguro de cómo cancelar y obtenga las instrucciones correspondientes.
Alternativas al Seguro de Crédito
El seguro de crédito no es obligatorio, no debes sentirte obligado a contratarlo. Las coberturas del seguro de crédito son limitadas porque solo te ayuda con una tarjeta de crédito. Si realmente le preocupa cubrir los costos de la tarjeta de crédito debido a una discapacidad, muerte o pérdida del trabajo, puede ser una decisión financiera más inteligente considerar otras opciones que le permitan controlar dónde se gasta el dinero si necesita ayuda. El seguro de crédito se limita a pagar una cantidad limitada de deuda con el acreedor en cuestión. Considere obtener más información sobre el seguro de vida a término o por discapacidad, que le daría más control sobre sus finanzas.
