La Regulación E se refiere a un conjunto de reglas federales que protegen a los consumidores que usan transferencias electrónicas de fondos (EFT).
Definición y ejemplos de la regulación E
Creado por la Reserva Federal, el Reglamento E ofrece protecciones a los consumidores que usan EFT. Las EFT son transacciones que involucran computadoras, teléfonos o bandas magnéticas y permiten que un banco u otra institución financiera acredite o debite la cuenta de un cliente. Algunas de las EFT más comunes incluyen:
- Depósitos directos
- transacciones con tarjeta de débito
- Transferencias de cajeros automáticos (ATM)
- Retiros preautorizados de cuentas bancarias
- Transferencias iniciadas por teléfono
El Reglamento E no cubre los pagos tradicionales con tarjeta de crédito, las tarjetas de regalo y las tarjetas telefónicas prepagas.
Nombre alternativo: Registro E
Cómo funciona la Regulación E
Para comprender verdaderamente la Regulación E, es importante comprender bien la Ley de transferencia electrónica de fondos. Aprobada en 1978, la ley requiere que las instituciones financieras describan claramente la cantidad que cobrarán a los consumidores por EFT.
Esencialmente, la Regulación E ofrece el marco para hacer cumplir la ley. Tanto la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos como la Regulación E pueden ayudarlo como consumidor de varias maneras. Ambos requieren que las instituciones financieras divulguen información como sus números de teléfono y direcciones para que pueda denunciar tarjetas perdidas o robadas.
Esta legislación lo protegerá de transacciones no autorizadas y ayudará a resolver errores de transacción. Si alguien usa su tarjeta de débito o de cajero automático antes de que usted la denuncie como extraviada o robada, la rapidez con la que la denuncie a su institución financiera determinará su responsabilidad.
Reporte la actividad fraudulenta tan pronto como pueda porque cuanto más espere, más responsabilidad enfrentará.
| Tiempo transcurrido desde la actividad fraudulenta | Pérdida Máxima Permitida Bajo la Regulación E |
| Antes de que se hayan realizado cargos no autorizados | $0 |
| Dentro de los dos días hábiles después de enterarse de la pérdida o robo | $50 |
| Más de dos días hábiles después de enterarse de la pérdida o robo, pero menos de 60 días calendario después de recibir su estado de cuenta | $500 |
| Más de 60 días calendario después de recibir su estado de cuenta | Todo el dinero perdido o robado de su cuenta de tarjeta de cajero automático/débito, y potencialmente más |
Regulación E vs. Regulación Z
La Regulación Z implementa la Ley de Veracidad en los Préstamos, que existe desde 1968. Protege a los consumidores de las prácticas de préstamos abusivos y estandariza cómo los prestamistas deben compartir el costo de los préstamos con los consumidores.
Como se mencionó, la Regulación Z es relevante para tarjetas de crédito, hipotecas, líneas de crédito con garantía hipotecaria, préstamos a plazos y algunos préstamos para estudiantes. Si bien la Regulación Z es similar a la Regulación E, existen varias diferencias notables entre las dos.
| Regulación E | Regulación Z |
| Incluye EFT, como transacciones con tarjeta de débito y depósitos directos | Cubre transacciones de crédito abiertas, como tarjetas de crédito y líneas de crédito. |
| Hace cumplir la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos | Apoya la Ley de Veracidad en los Préstamos |
Lo que significa para los ahorradores e inversores individuales
Si es un ahorrador e inversionista con una cuenta bancaria, la Regulación E es importante. Explica cuáles son sus derechos cuando necesita disputar una transacción que involucre un cajero automático, tarjeta de débito u otra EFT debido a un accidente o fraude.
Bajo Reg E, tiene 60 días calendario para informar una transacción no autorizada a su institución financiera. El período de tiempo comienza con la fecha en que recibe el primer estado de cuenta que contiene la transacción.
Revise sus estados de cuenta cuidadosamente cada mes tan pronto como los reciba para buscar transacciones no autorizadas.
En caso de que se le extravíe o le roben una tarjeta de cajero automático o de débito, informe a su institución financiera de inmediato. Si lo hace dentro de los dos días hábiles, su responsabilidad se limitará a $50. Sin embargo, si espera y solo lo informa dentro de los 60 días, puede tener pérdidas de hasta $ 500.
Tómese el tiempo para familiarizarse con la Regulación E para que pueda corregir correctamente los errores de transacción y protegerse como consumidor.
Conclusiones clave
- La Regulación E fue creada para hacer cumplir la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos.
- Protege a los consumidores cuando usan transferencias electrónicas de fondos (EFT), como transacciones con tarjeta de débito, depósitos directos y transferencias en cajeros automáticos.
- Comprender la Regulación E ayudará a resolver los errores de transacción y protegerá sus derechos en caso de fraude.
