Encuentre las mejores tarjetas de crédito según su puntaje de crédito

Las tarjetas de crédito ofrecen una forma conveniente de pagar bienes y servicios, y los límites de crédito más altos permiten a los titulares de tarjetas pagar emergencias con poca anticipación si es necesario. Obtener la aprobación puede ser difícil si tiene mal crédito, pero con un buen crédito debería poder encontrar tarjetas que ofrezcan tasas bajas y valiosos beneficios.

Una vez que sepa cuál es su puntaje de crédito, puede buscar el tipo de tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades. Si está tratando de reconstruir su crédito, querrá encontrar un banco que le apruebe una tarjeta para que pueda comenzar a reconstruir su crédito. Si tiene buen crédito, querrá encontrar las tasas de interés más bajas posibles y posiblemente otras ventajas, como puntos o millas.

Comprender su puntaje de crédito

Los puntajes de crédito varían de 300 a 850 y ayudan a los prestamistas a evaluar los niveles de riesgo asociados con los prestatarios. Cada prestamista es diferente, y los puntajes de crédito no son lo único que consideran, pero cualquier valor de 800 o superior se considera excelente, 740–799 se considera muy bueno y 670–739 se considera promedio.Los prestatarios con puntajes por debajo de 700 tienen más probabilidades de que se les niegue el crédito, y cuanto más bajo sea el puntaje, es probable que la tasa de interés sea más alta. Es posible que aún se aprueben puntajes entre 500 y 600 para algunas tarjetas de crédito con límites bajos y tasas de interés muy altas. Sin embargo, una vez que los puntajes superan los 600, es poco probable que se apruebe una tarjeta de crédito sin garantía.

Se utilizan dos fórmulas, FICO y VantageScore 3.0, para calcular, pero ambas enfatizan las mismas cosas. El historial de pagos y la utilización del crédito son los más importantes, seguidos por la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito. También se consideran, pero menos importantes, la cantidad de consultas sobre su crédito y la combinación de diferentes tipos de crédito. La utilización del crédito es el factor clave a tener en cuenta con una tarjeta de crédito.

Ayude a mejorar su crédito pagando siempre la factura de su tarjeta de crédito a tiempo y nunca tenga un saldo superior al 30% de su límite de gastos. Mantener al menos el 70% de su crédito disponible sin usar demuestra que puede manejar sus finanzas de manera responsable, lo que podría mejorar su puntaje crediticio.

Las tres principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) brindan cada una un informe crediticio gratuito por año, pero las instituciones crediticias comúnmente brindan puntajes crediticios como una fuente gratuita. El banco que proporciona su cuenta bancaria o su tarjeta de crédito puede ofrecer este servicio. Los servicios de seguimiento de crédito como CreditKarma, Mint y otros también proporcionarán puntajes gratuitos si se registra para obtener una cuenta y proporciona su información pertinente.

Encontrar la pareja adecuada

Ya sea que tenga buen crédito, mal crédito o se encuentre en algún punto intermedio, Score Match de Financial Globe proporciona una lista de tarjetas de crédito según su puntaje de crédito. El sitio también indica la tasa de aprobación de la tarjeta de crédito, brindándole una mejor idea de si su solicitud será aprobada.

Algunos emisores de tarjetas de crédito harán lo que se llama una extracción suave de su informe de crédito para determinar si es probable que califique para alguna de sus tarjetas. Esto también se conoce como precalificación y no afecta su puntaje de crédito, a diferencia de una consulta de crédito completa. Esto es útil cuando se trata de determinar si es probable que califique para una tarjeta o no. Si no cumple con los estándares de precalificación, puede estar seguro de que su solicitud será rechazada.

Sin embargo, la precalificación no es garantía de que será aprobado. Una vez que envíe una solicitud, el emisor de la tarjeta de crédito hará una revisión mucho más exhaustiva de su historial de crédito e ingresos para determinar si cumple con sus requisitos. Si se le niega, recibirá una carta por correo dentro de unos días explicando el motivo por el cual se rechazó su solicitud.

Los emisores de tarjetas de crédito populares que le permitirán verificar su estado de precalificación incluyen Bank of America, Capital One, Citi, Discover y US Bank.

Tarjetas garantizadas y mejora del crédito

Si su crédito es demasiado bajo para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito estándar, podría valer la pena probar una tarjeta de crédito asegurada. Con este tipo de cuenta, deberá pagar un depósito para asegurar su límite de crédito. Después de varios meses de uso responsable, es posible que pueda convertir su tarjeta de crédito asegurada en una tarjeta de crédito no asegurada, o su nuevo estado de crédito puede estar en una mejor posición para ayudarlo a calificar para otra tarjeta de crédito no asegurada.

Una vez que obtenga una tarjeta no asegurada, probablemente tendrá un límite bajo. La mejor manera de ayudar a mejorar su puntaje crediticio es usar la tarjeta solo para una o dos compras menores cada mes y luego pagar la factura en su totalidad. Después de varios meses de usar la tarjeta y pagarla, debería ver una mejora en su puntaje de crédito.

buen credito

Si su calificación crediticia está entre los 700 y los 800, existen muchas tarjetas con tasas de interés bajas, devolución de efectivo, puntos u otras ventajas para los titulares de tarjetas. Los beneficios disponibles son numerosos y variados. Algunas tarjetas están vinculadas específicamente a millas de aerolíneas o recompensas por hospedarse en hoteles específicos, otras ofrecen devolución de efectivo y algunas tienen sistemas de puntos que le permiten usar sus puntos para bienes o servicios específicos. Por ejemplo, Chase tiene una tarjeta que ofrece puntos dobles para compras relacionadas con viajes, mientras que Discover tiene una tarjeta que ofrece un 5 % de reembolso en efectivo en ciertas compras.

Los proveedores de tarjetas de crédito más populares tienen múltiples variaciones de sistemas de recompensas. El mejor enfoque es analizar qué tipos de compras realiza con mayor frecuencia en una tarjeta de crédito y luego buscar programas de recompensas que se relacionen con esas compras. Si sale a cenar con frecuencia, busque tarjetas con puntos de bonificación por comer en restaurantes. Si maneja mucho, busque tarjetas con puntos de bonificación para usar en estaciones de servicio. Hacer esto es una excelente manera de aprovechar su buen crédito y obtener un pequeño descuento en algunos de sus gastos más comunes.

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