Un gravamen sobre una casa es un registro público de que existe un reclamo legal en su contra debido al dinero adeudado a los acreedores. Eso suena ominoso, pero un gravamen no es necesariamente algo malo. Eso es porque hay diferentes tipos de gravámenes de propiedad. Por ejemplo, si tiene una hipoteca, es una variedad de gravamen sobre su casa. Por otro lado, algunos gravámenes son malos y deben resolverse lo antes posible.
En esta historia, repasaremos cinco tipos de gravámenes sobre la propiedad, describiendo qué son, cómo le afectan y cómo puede eliminarlos si es necesario.
Conclusiones clave
- Si tiene una hipoteca, tiene un gravamen sobre la propiedad.
- Los gravámenes pueden ser voluntarios o involuntarios.
- No pagar los impuestos sobre la propiedad puede resultar en un gravamen.
- Un gravamen puede impedirle vender su casa.
- Un gravamen puede llevar a una ejecución hipotecaria y a perder su casa.
¿Qué es un gravamen sobre la propiedad?
Un gravamen de propiedad, o hipoteca, es un derecho legal o reclamo contra una propiedad que se le debe a un acreedor. A veces, los gravámenes son solo una parte normal de tener una hipoteca, dijo Kevin Callender, gerente de sucursal y originador de préstamos en Motto Mortgage Direct en Milford, Michigan.
En otros escenarios, debe preocuparse por un gravamen sobre su propiedad porque puede determinar qué control tiene sobre su hogar. “Un gravamen limita lo que el propietario puede hacer con su casa, ya que el acreedor tiene derecho a ser compensado por lo que se le debe”, dijo Callender a The Balance por correo electrónico.
Una cosa que los propietarios pueden no darse cuenta es que el monto del gravamen no es importante.
«Si yo, como deudor, no hago los pagos de las obligaciones de la deuda, el prestamista tiene derecho a hacer cumplir los términos del préstamo y ejecutar la hipoteca de la propiedad», John W. Mallett, conocido como «America’s Mortgage Coach». ” y es el autor de “Compre su primera casa hoy,” le dijo a The Balance por correo electrónico.
“Incluso si debía tan solo $ 1,000 y no pagó la deuda restante, el prestamista tiene derecho a ejecutar la hipoteca y tomar toda la propiedad sin compensación para usted”, dijo Mallett, con sede en Thousand Oaks, California.
Tipos de gravámenes
Hay varios tipos de gravámenes; algunos son voluntarios mientras que otros no son consensuales o involuntarios.
Gravamen hipotecario
Un gravamen voluntario de primera hipoteca es un interés en bienes inmuebles propiedad de un prestamista en caso de que el prestatario no pague la casa, dijo Callender. “Esto puede darles la oportunidad de vender la propiedad por lo que se debe si el prestatario entra en mora”.
Se llama gravamen voluntario de primera hipoteca porque si obtiene un segundo préstamo, por ejemplo, para renovar su casa, ese segundo préstamo se convierte en el segundo gravamen voluntario sobre la propiedad.
Embargo de juicio
Este tipo de gravamen es un gravamen involuntario de una demanda, que puede registrarse como un juicio contra su propiedad, dijo Callender. Un embargo preventivo puede afectarlo negativamente de varias maneras.
Si existe un gravamen por sentencia, no puede vender la casa ni transferir la titularidad de la propiedad hasta que se elimine el gravamen.
“Si pierde la demanda y le debe dinero a un acreedor, el tribunal otorgará un derecho de retención a favor del prestamista o acreedor”, dijo Mallett. Además de los bienes inmuebles, advirtió que también podría embargarse su propiedad personal y cualquier activo o ingreso futuro.
Gravamen de impuesto a la propiedad
Un gravamen de impuestos a la propiedad es otro tipo de gravamen involuntario y, según Callender, es uno de los más duros. “Esto puede tomar una posición de primer gravamen sobre una hipoteca”, dijo. “El estado puede gravar la propiedad cuando no se pagan los impuestos sobre la propiedad y ponerla a la venta”. En otras palabras, su casa podría venderse para pagar sus impuestos.
Hay otras razones para preocuparse por un gravamen de impuestos a la propiedad, incluso si la casa no está ejecutada. “Un gravamen fiscal registrado en el condado hace que sea casi imposible refinanciar o aprobar cualquier financiamiento en su propiedad”, dijo Mallett, quien también es presidente de MainStreet Mortgage en Westlake Village, California.
Los gravámenes de impuestos sobre la propiedad ponen nerviosos a los prestamistas y supervisan constantemente a los propietarios para asegurarse de que estén pagando sus impuestos sobre la propiedad. “Si el prestamista descubre que usted debe impuestos atrasados, en muchos casos pagará los impuestos y establecerá una cuenta de depósito en garantía involuntaria u obligatoria que lo obligará a pagar sus impuestos con el pago de su hipoteca”, dijo Mallett.
Gravamen del mecánico
No se deje confundir por el título: el gravamen de un mecánico sobre su casa no es el resultado de no pagar las reparaciones de su vehículo, aunque también existe un gravamen de mecánico por eso. “El gravamen de un mecánico es involuntario y proviene del trabajo o la renovación que se realiza en una casa si no se paga la deuda”, dijo Callender.
El gravamen de un mecánico también puede tomar la primera posición sobre una hipoteca.
Para evitar el gravamen de un mecánico, Mallett recomienda obtener el alcance del proyecto por escrito y comunicarse con frecuencia durante la renovación. “Estos gravámenes a menudo ocurren cuando hay una falta de comunicación entre usted y el contratista, especialmente si se han comprado materiales o se ha empleado mano de obra adicional”, dijo.
Pero le conviene mantenerse al tanto del proyecto de renovación. “Estos gravámenes son fáciles de colocar por casi cualquier contratista o subcontratista, pero difíciles y costosos de eliminar, a menudo por orden judicial”, dijo Mallett.
Condominio o gravamen HOA
Si vive en un condominio o una subdivisión con una asociación de propietarios, acordó pagar tarifas mensuales o anuales por mantenimiento. Y si no paga sus cuotas, esto puede resultar en un gravamen involuntario que generalmente es secundario al gravamen de la hipoteca.
Y aquí hay algo más en lo que pensar: usted podría verse afectado por otros miembros que tienen cuotas pendientes de la HOA. “Si está al día con sus tarifas de HOA y quiere refinanciar su casa con las mejores tasas y términos disponibles, su préstamo [still] podría ser rechazado por el prestamista”, dijo Mallett. “Si bien su préstamo puede ser aprobado, el prestamista podría rechazar el proyecto de condominio del que forma parte en función de otros miembros con cuotas pendientes de HOA”, explicó el prestamista hipotecario.
Cómo quitar un gravamen de propiedad
Entonces, ¿cómo se puede borrar un gravamen? Según la situación, la mayoría de los gravámenes se pueden eliminar simplemente pagando la deuda para limpiar el título de la propiedad y solicitando una liberación del gravamen, dijo Callender. “En algunos otros casos, un acreedor prendario puede aceptar una liberación si se establece un plan de pago”, señaló.
Además, si cree que el acreedor está en un error o que el gravamen se obtuvo de manera fraudulenta, puede acudir al tribunal correspondiente y solicitar que se elimine el gravamen.
Si la deuda que causa el gravamen es legítima, es posible que pueda trabajar con un abogado para llegar a un acuerdo para pagar una cantidad menor para liquidarla.
Para evitar cualquier confusión después de haber pagado, recomendó completar un formulario de liberación de gravamen y hacer que el acreedor lo firme (con la presencia de un notario). Luego presente el formulario de liberación en la oficina del registrador del condado para que sea un registro público.
La línea de fondo
Un gravamen sobre su casa puede ser voluntario o involuntario. Un gravamen voluntario no es motivo de preocupación. Sin embargo, uno involuntario puede limitar severamente lo que puede hacer con la casa y puede resultar en que pierda la posesión de la misma si no se resuelve.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué pasa si compras una casa con un gravamen?
Como regla general, no puede comprar una casa con un gravamen porque los propietarios generalmente no pueden venderla y la mayoría de las compañías hipotecarias no aprobarán un préstamo para este tipo de casa. Si un comprador compra una casa embargada, es su responsabilidad pagar el gravamen.
¿Cómo sabes si hay un gravamen en tu casa?
Su secretario de estado local o secretario del condado mantiene la información de los registros de propiedad y puede proporcionar estos detalles. Por lo general, puede buscar esta información en línea.
¿Por cuánto tiempo está en vigor un gravamen sobre su casa?
Cuando compra una casa con una hipoteca, se agrega un gravamen automáticamente y dura la duración del préstamo. Suponga que pagó el gravamen de su casa, pero el banco prestamista original está fuera del negocio. Si el banco quebró en los últimos años y fue comprado por otro banco, debe comunicarse con este último. La FDIC también puede ayudarlo a obtener una liberación de gravamen en este caso.
