Afterpay es un servicio de compra ahora y pago posterior (BNPL) que ofrece planes de pago sin intereses. Lanzado en 2015 en Australia, debutó en EE. UU. en 2018. Desde entonces, se ha vuelto extraordinariamente popular. Más de 13 millones de personas en los EE. UU. han usado Afterpay, y la compañía vendió productos por valor de $ 2 mil millones en todo el país en noviembre de 2020, según un comunicado de prensa de Afterpay de diciembre de 2020.
Sin embargo, el hecho de que los pagos sean sin intereses no significa que no tendrá que pagar ningún otro costo. Obtenga más información sobre cómo usar Afterpay y qué debe tener en cuenta antes de elegir esta opción al finalizar la compra.
¿Cómo funciona el pago posterior?
Afterpay le permite configurar planes de pago durante el proceso de pago para muchos minoristas. Estos planes generalmente están estructurados de la misma manera: el monto de la compra se divide en cuatro pagos que se realizan cada dos semanas en el transcurso de seis semanas, y la primera cuota vence al momento de pagar. También puede usar la aplicación móvil Afterpay para configurar una tarjeta Afterpay para pagos sin contacto en tiendas de minoristas selectos.
El modelo comercial de Afterpay funciona de manera diferente a otros proveedores de servicios de compra ahora y pago posterior. Si realiza todos sus pagos a tiempo, no pagará intereses ni cargos. Esto significa que su costo final podría ser esencialmente el mismo que si hubiera pagado la compra en su totalidad. Como no cobra intereses, Afterpay gana dinero a través de los comerciantes con los que se asocia. Muchos comerciantes esperan poder estimular más ventas al ofrecer este tipo de plan de pago a los clientes.
Nota
Si su pago de Afterpay se atrasa, se le podría cobrar un cargo por pago atrasado de $8, según Isabella Scala, una representante de Afterpay que habló con The Balance por correo electrónico. El sitio web de Afterpay también establece que los cargos por mora para los compradores de EE. UU. pueden tener un tope del 25% del valor del pedido.
¿Hay un tamaño mínimo de compra cuando se usa Afterpay?
Afterpay no establece un monto mínimo de compra, pero algunas tiendas podrían hacerlo. Deberá consultar con la tienda para ver si hay un mínimo que debe gastar.
¿Hay un tamaño máximo de compra cuando se usa Afterpay?
Sí. La cantidad máxima que puede gastar con Afterpay cambiará según cómo use su cuenta. Afterpay no especifica cuál será este máximo, ya que varía de un cliente a otro. Si es un cliente con buena reputación, que ha estado usando Afterpay por un tiempo, su máximo será mayor. Si es un cliente nuevo o tiene un historial de pagos atrasados o rechazados, su monto máximo será menor.
Algunas tiendas también pueden establecer sus propios límites máximos de compra.
¿Los productos comprados con Afterpay se envían después del primer pago?
Sí. Realizarás tu primer pago inmediatamente. Después de eso, su compra en línea se enviará normalmente, como si hubiera usado una tarjeta de crédito o débito para pagar.
¿Puedo usar Afterpay para pagar facturas?
Depende de la factura y de cómo realices el pago. Para pagar una factura en persona, deberá descargar la aplicación Afterpay. Esto le da acceso a la tarjeta Afterpay, que le permite gastar fondos como si estuviera usando una tarjeta de crédito.
También puede cargar la tarjeta Afterpay en su Apple Pay o Google Wallet. Entonces podrá usar la tarjeta para pagar facturas (si la compañía acepta Afterpay) hasta su límite de gastos.
¿Hay un límite de crédito con Afterpay?
Si solicita la tarjeta Afterpay, le mostrará el límite de gasto para el que está aprobado. Por otro lado, si usa Afterpay para pagar una compra directamente con un comerciante, las reglas funcionan de manera un poco diferente. Solo puede usar Afterpay para compras de hasta aproximadamente $150 la primera vez que lo usa.
¿Cómo puedo aumentar mi límite de crédito?
Si demuestra un buen manejo de la deuda al hacer sus pagos a tiempo y en su totalidad, Afterpay puede aprobarlo gradualmente para montos de gastos más altos. Con el tiempo, es posible que pueda usar Afterpay para compras en línea de hasta $1,000, según Scala.
¿Cómo afecta Afterpay su puntaje de crédito?
Dado que Afterpay es un servicio interesante, es posible que se pregunte cómo afecta su informe y puntaje de crédito.
¿Afterpay comprueba el crédito?
No. Según Scala, el servicio no realiza ningún tipo de verificación de crédito, ni siquiera verificaciones de crédito blandas, por lo que no analiza su puntaje o historial crediticio. En cambio, Afterpay administra su riesgo aprobándolo solo para pedidos pequeños al principio. Una vez que le demuestres a la compañía que eres capaz de administrar tu deuda, es posible que te aprueben gastar más.
¿Afterpay informa su actividad a las agencias de crédito?
Afterpay no informa su actividad de pago a las agencias de crédito, incluso si paga tarde, según Scala. Esto significa que un pago atrasado a Afterpay no afectará su puntaje crediticio.
¿Qué puntaje de crédito necesita para usar Afterpay?
Dado que Afterpay no usa puntajes de crédito, no hay un puntaje de crédito mínimo para usar el servicio. En cambio, si no está aprobado para usar Afterpay, podría deberse a varias razones:
- Está atrasado en sus pagos con otra compra realizada a través de Afterpay
- Ya tiene demasiados pedidos abiertos con Afterpay (esto varía según la persona)
- Todavía no ha demostrado que puede manejar el pago de compras más pequeñas con la empresa.
¿Afterpay cobra interés?
Una característica única de Afterpay es que no cobra intereses. Nada. Nada. Ni siquiera si paga tarde (en ese caso, se le cobrará un cargo por pago atrasado, como se mencionó anteriormente).
En cambio, la tasa de porcentaje anual promedio (APR) para una tarjeta de crédito fue de 20.28% en abril de 2021, según datos recopilados por The Balance. La tasa promedio para un préstamo personal a 24 meses fue de 9.46% APR a marzo de 2021, según la Reserva Federal. Con Afterpay, la TAE es del 0%.
Sin embargo, tendrás que tener cuidado. Una de las formas en que puede optar por pagar su plan de cuotas Afterpay es con una tarjeta de crédito. Si no está pagando el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes, en realidad no está ahorrando dinero usando Afterpay. Simplemente está intercambiando un plan de pago a plazos sin interés por una deuda de tarjeta de crédito de alto interés, lo que anula todo el propósito de Afterpay.
Importante
Puede liquidar sus saldos de Afterpay anticipadamente. Esto no le ahorrará dinero ya que no se le cobrarán intereses. Sin embargo, pagar antes lo liberará de la deuda antes y disminuirá sus posibilidades de pagar el recargo por mora.
¿Afterpay cobra tarifas?
Sí, y este es un punto importante. Si realiza sus pagos a tiempo, Afterpay es de uso gratuito: solo está pagando por el artículo que compró.
Sin embargo, si paga con retraso, tendrá que pagar un recargo por valor de $8 o posiblemente el 25 % del valor del pedido. Además, Afterpay no le permitirá realizar ninguna otra compra a través de su servicio hasta que realice su pago atrasado.
¿Es seguro el pago posterior?
Afterpay es bastante seguro en comparación con las tarjetas de crédito, los préstamos personales y los préstamos de día de pago. No está arriesgando su crédito si no paga, no hay intereses y el cargo por pago atrasado es bastante pequeño en comparación con otras tarjetas de crédito. En cambio, la compañía está apostando a que realice sus pagos a tiempo para que pueda usar el servicio nuevamente, lo que lo incentiva a gastar más.
Afterpay puede ser útil si realmente necesita comprar algo ahora pero no puede pagarlo. Por ejemplo, si se muda a un apartamento nuevo, es posible que deba comprar un colchón para dormir. Afterpay podría dividir ese gran costo en cuatro pagos más pequeños durante seis semanas.
Advertencia
Uno de los mayores peligros de los servicios de compra ahora y pago posterior es que pueden hacer que comprar cosas sea demasiado fácil y sin esfuerzo. Podría terminar gastando más de lo planeado o de lo que realmente puede pagar. Con 0% de interés en un nuevo atuendo de diseñador o consola de videojuegos, nadie le impedirá hacer clic en «ordenar» y le sugerirá que ahorre ese dinero en un fondo de emergencia.
¿Quién acepta Afterpay?
Afterpay trabaja con más de 55 000 comerciantes en todo el mundo. Algunos de los más notables de los que quizás hayas oído hablar incluyen:
- Antropología
- Baño de cama y más allá
- Marina antigua
- Ray Ban
- Proveedores de Urban Outfitters
Cómo usar Afterpay en línea
Puede usar Afterpay en línea de tres maneras principales. Afterpay mantiene un directorio de tiendas en su sitio web donde puede encontrar todos los minoristas que ofrecen el servicio. También puede encontrar tiendas a través de la aplicación móvil Afterpay. O simplemente esté atento a Afterpay mientras compra en línea.
En cualquiera de estos casos, la forma de usar Afterpay es la misma. Simplemente haga clic en el sitio, compre, agregue artículos a su carrito y luego seleccione Afterpay como la opción de pago mientras realiza el pago. La siguiente página web le informará si está aprobado. Si es así, se creará un plan de pago para usted que administrará en el sitio web de Afterpay o a través de la aplicación.
Cómo usar Afterpay en las tiendas
Afterpay también le permite comprar en tiendas físicas con la tarjeta Afterpay. Puede solicitar el uso de Afterpay en estas tiendas a través de su aplicación. Si se aprueba, verá un límite de gasto establecido en la aplicación.
Para usar la tarjeta, deberá cargarla en su Apple Pay o Google Wallet. Simplemente utilícelo para pagar en la tienda cuando esté pagando su compra.
Verifique su límite de gasto en la aplicación Afterpay antes de pagar en el registro para asegurarse de que puede pagar la compra.
¿Cómo funcionan las devoluciones cuando se usa Afterpay?
Si necesita devolver algunos o todos sus artículos, puede hacerlo fácilmente. Simplemente devuelva su compra a la tienda como de costumbre, sujeto a la propia política de devolución de la tienda.
La tienda luego notificará a Afterpay sobre el monto de su reembolso. El reembolso se aplicará a su plan de pago comenzando con el último pago y trabajando hacia atrás. Este es un punto importante que debe comprender porque devolver un artículo no significa necesariamente que no deberá nada en su próximo pago.
En cambio, si su devolución no cubre el costo total del precio de compra original, es posible que aún tenga que pagar la diferencia. Sin embargo, si su devolución cubre completamente el costo de su saldo pendiente, obtendrá un reembolso en la tarjeta que está conectada a su cuenta Afterpay.
¿Cómo pago después de pagar?
Por extraño que parezca, Afterpay solo acepta pagos con tarjeta de crédito o débito. Para compradores de EE. UU., la tarjeta debe emitirse dentro de EE. UU. No se aceptan tarjetas internacionales.
Pagar Afterpay con una tarjeta de crédito puede ser una estrategia arriesgada porque está poniendo un cargo sin intereses en una tarjeta de crédito de alto interés. Esto rara vez es una buena opción. Además, puede perder puntos o recompensas que vienen con su tarjeta de crédito. Por ejemplo, si compra un paquete de vacaciones con Afterpay y lo paga con una tarjeta de recompensas de viaje, es posible que pierda la oportunidad de ganar recompensas de viaje.
¿Qué sucede si no pago Afterpay?
Si no paga Afterpay, la empresa hace dos cosas. Primero, se le cobrará un recargo por pago atrasado. En segundo lugar, no podrá pagar nuevos pedidos con Afterpay hasta que pague los pagos atrasados.
También es posible que Afterpay tampoco lo apruebe para futuras compras. Su historial de pago de Afterpay es un factor que la empresa tiene en cuenta al decidir si le aprueba o no las compras.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuál es la diferencia entre Klarna y Afterpay?
Afterpay y Klarna son empresas que compran ahora y pagan después (BNPL). Ofrecen servicios similares, aunque las reglas y tarifas difieren ligeramente. Otras empresas de BNPL incluyen Perpay, Splitit y Affirm.
¿Afterpay ayuda a aumentar mi puntaje de crédito?
Debido a que Afterpay no informa a las agencias de crédito, pagar a tiempo no mejorará su puntaje crediticio. Sin embargo, si conecta su tarjeta de crédito a su cuenta Afterpay y luego paga la tarjeta de crédito a tiempo, eso mejora su puntaje de crédito. Debido a la popularidad de los servicios de BNPL, las agencias de crédito esperan comenzar a incluir esa información en sus informes de crédito.
