¿Qué es un depósito a la vista?

A menudo ofrecido por cuentas corrientes o de ahorro, un depósito a la vista es un tipo de depósito que le permite retirar su dinero, en cualquier momento, por cualquier motivo, sin tener que notificar a su banco. Se puede acceder a estos depósitos en cualquier momento, de ahí su marca «bajo demanda».

Tabla de Contenidos

Definición y ejemplos de depósitos a la vista

Una cuenta de depósito a la vista (DDA) es una cuenta bancaria en la que puedes retirar tu dinero en cualquier momento, por cualquier motivo, sin tener que avisar previamente al banco.

Las cuentas de depósito a la vista eliminan la necesidad de llevar efectivo porque su dinero está siempre a su disposición a través de una tarjeta de débito, chequera o transferencia. Pero este acceso constante a los fondos tiene un costo. Las cuentas de depósito a la vista generalmente ganan poco o ningún interés en comparación con las cuentas de depósito a plazo.

Un tipo común de cuenta de depósito a la vista es una cuenta de cheques que le permite retirar fondos cuando lo desee simplemente haciendo una compra. También puede transferir fondos en línea, visitar un cajero bancario o sacar efectivo en un cajero automático. Las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario también son tipos de cuentas de depósito a la vista.

A cambio de la accesibilidad total, su cuenta de depósito a la vista puede ganar muy poco interés, si es que gana alguno. Sin embargo, sus fondos están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) por hasta $250,000, lo que puede brindarle cierta tranquilidad.

Cómo funciona un depósito a la vista

Las cuentas de depósito a la vista funcionan así:

Abre una cuenta de depósito a la vista en su banco.
depositas dinero en esa cuenta
El banco retiene su dinero para su custodia.
Puede acceder a su dinero cuando lo necesite, sin recibir la aprobación del banco.

Su banco también puede cobrar tarifas mensuales para mantener su cuenta. Pero, por lo general, puede evitar estos cargos manteniendo un saldo mínimo o configurando depósitos directos (si se trata de una cuenta corriente). Cada banco tiene su propia política de comisiones.

Tipos de depósitos a la vista

Hay tres tipos principales de cuentas de depósito a la vista: cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario.

Cuenta de cheques

Una cuenta corriente es uno de los tipos más comunes de cuentas de depósito a la vista. Viene con una tarjeta de débito y una chequera para que pueda usar su dinero en cualquier momento para pagar facturas, comprar artículos en la tienda, hacer compras en línea, pagar a amigos, retirar efectivo y más.

Las cuentas corrientes son el tipo de cuenta bancaria más accesible, pero también pagan la menor cantidad de interés. La mayoría de las cuentas corrientes no ganan intereses en absoluto. De los que lo hacen, el promedio nacional actual es de alrededor de 0.03% APY.

Hay muchos tipos diferentes de cuentas corrientes, incluidas las cuentas corrientes en línea, que devengan intereses, de recompensa, para estudiantes y para personas mayores.

Cuenta de ahorros

Las cuentas de ahorro son otro tipo popular de cuenta de depósito a la vista. Por lo general, gana más intereses en una cuenta de ahorros que en una cuenta corriente, pero hay algunas restricciones más que debe tener en cuenta.

Por ejemplo, no puede realizar más de seis transferencias o retiros al mes debido a la Regulación D. Esto incluye transferencias automáticas preautorizadas (como transferencias para pagos directos de facturas o protección contra sobregiros), así como cualquier transferencia y retiro iniciado por teléfono, fax o computadora. También incluye las transferencias al realizar compras y las realizadas con cheque o tarjeta de débito. Los retiros realizados en persona en una sucursal bancaria, por correo o en un cajero automático no cuentan para el límite de seis por mes.

Si supera este límite, su banco puede cobrar una tarifa o convertir su cuenta de ahorros en una cuenta corriente. La mayoría de los bancos no ofrecen tarjetas de cajero automático para cuentas de ahorro, lo que significa que tendrás que transferir dinero a otra cuenta si deseas retirar efectivo a través de un cajero automático.

Aunque rara vez se ejerce en la práctica, los bancos aún deben reservarse el derecho de exigir un aviso por escrito con siete días de anticipación para un retiro previsto.

Cuenta del mercado monetario

Piense en una cuenta de mercado monetario como una cuenta híbrida de cheques y ahorros. Obtiene el beneficio de tener una tarjeta de débito y cheques a su disposición, y gana intereses más altos que los que ganaría con una cuenta corriente típica.

La mayor desventaja de las cuentas del mercado monetario es que, al igual que las cuentas de ahorro, no puede realizar más de seis retiros al mes (excluyendo los que se realizan en persona, en un cajero automático o por correo). Un banco también puede exigirle que mantenga un saldo más alto para comenzar con una cuenta de mercado monetario.

Depósito a la Vista vs. Depósito a Plazo

Además de las cuentas de depósito a la vista, su banco también puede ofrecer cuentas de depósito a plazo, como certificados de depósito (CD). Así es como se comparan los dos:

Depósito a la vista	Depósito a plazo fijo
Puede acceder a fondos a pedido sin necesidad de avisar al banco con anticipación	El dinero está bloqueado por un período de tiempo específico a menos que pague una tarifa
Puede tener cuotas mensuales de mantenimiento	Por lo general, sin cargo a menos que retire fondos antes del vencimiento
Gana poco o ningún interés	Generalmente gana más intereses que las cuentas corrientes o de ahorro

Depósito a la vista vs. Cuenta AHORA

Otro tipo de cuenta que su banco puede ofrecer es una cuenta de orden de retiro negociable, también llamada cuenta NOW. Las cuentas NOW se crearon después de la Gran Depresión como una escapatoria para que los bancos pagaran intereses en las cuentas corrientes.

Las reglas han cambiado desde entonces y ahora es legal que las cuentas de depósito a la vista, como las cuentas corrientes, ganen intereses. Esto hace que la principal diferencia entre las cuentas NOW y las cuentas corrientes de depósito a la vista sea la cantidad de tiempo que debe notificar a la institución financiera antes de un retiro. Con las cuentas NOW, un banco puede requerir un aviso de siete días. En estos días, las cuentas NOW son muy raras, probablemente porque no ofrecen beneficios obvios sobre una cuenta corriente de depósito a la vista.

Tarifas de depósito a la vista

Recuerde, las cuentas a la vista tienen que ver con la accesibilidad. Obtiene acceso inmediato a su efectivo justo cuando lo necesita. Pero recibir esta conveniencia significa que, además de aceptar tasas de interés más bajas, también puede pagar tarifas. Entre otras situaciones, las cuentas a la vista pueden cobrar cargos si usted:

Deje que su cuenta caiga por debajo de cierto saldo
No tener depósitos directos configurados
Sobregirar su cuenta
Usa cajeros automáticos fuera de tu red

Gracias al auge de los bancos en línea, muchas instituciones ofrecen cuentas corrientes y de ahorro gratuitas. Todavía pagan poco interés en comparación con los CD, pero son una buena manera de minimizar los costos potenciales asociados con las cuentas a la vista.

Ventajas y desventajas de los depósitos a la vista

ventajas

- De fácil acceso
- Riesgo bajo

Contras

- Tasas de interés más bajas que los CD
- Tarifas potenciales

Ventajas explicadas

De fácil acceso: Puede retirar su dinero en cualquier momento usando su tarjeta de débito, girando un cheque, visitando un cajero bancario, haciendo una transferencia en línea o retirando efectivo en un cajero automático.
Riesgo bajo: El dinero en su cuenta de depósito a la vista está asegurado por la FDIC hasta el límite legal de $250,000.

Contras explicados

Tasas de interés más bajas que los CD: Los depósitos a la vista ganan tasas de interés más bajas que las cuentas de depósito a plazo.
Tarifas potenciales: Algunos bancos cobran tarifas mensuales si su cuenta a la vista cae por debajo de cierto saldo o por otras razones.