El crédito «A» es una calificación que un prestamista puede otorgarle si tiene un puntaje crediticio particularmente alto como prestatario. La designación «A» lo hace menos riesgoso para los prestamistas y puede generar una mayor probabilidad de aprobación y tasas de interés más bajas.
A continuación, explicaremos qué significa tener un crédito A, cómo le afecta a usted como prestatario y las acciones que puede tomar para lograr este grado de crédito.
Definición y ejemplos de crédito «A»
Una calificación crediticia A se refiere a tener un puntaje crediticio alto, ya que este número indica a los prestamistas qué tan riesgoso es usted como prestatario. Un número más alto indica menos riesgo y puede, por ejemplo, generar condiciones más favorables para las tasas de interés y los pagos iniciales. La calificación crediticia A generalmente refleja tener un puntaje crediticio «bueno» o superior (típicamente 700 o superior) de acuerdo con los sistemas de calificación FICO y otros. A veces, los prestamistas designarán una «A+» adicional para los prestatarios con las puntuaciones más altas.
Cada prestamista puede tener sus propios criterios para designar un crédito A o cualquier otra calificación de letra. Esto significa que el mismo puntaje de crédito podría caer en una calificación de letra diferente si consulta con dos prestamistas diferentes.
Por ejemplo, una institución financiera que ofrece préstamos para automóviles podría considerar que usted tiene un crédito A con un puntaje crediticio de 700, mientras que otra podría darle la misma calificación con un puntaje más bajo de 680. Si tiene un puntaje crediticio de 680, incluso podría obtener aprobado a través de cualquiera de las instituciones financieras. Sin embargo, es probable que obtenga una tasa de interés ligeramente más baja en la institución que considera su puntaje 680 como un crédito A en lugar de un crédito «B».
Cómo funciona el crédito «A»
Al determinar si tiene una calificación crediticia A, los prestamistas pueden usar el puntaje FICO o VantageScore, pero FICO es más prominente. Ambos sistemas tienen rangos de puntuación de crédito entre 300 y 850, donde el extremo superior del rango estaría asociado con un crédito. Por ejemplo, los buenos puntajes de crédito comienzan en 670 para VantageScore y se vuelven «muy buenos» en 740. Mientras tanto, los buenos puntajes de crédito FICO comienzan en 670, se vuelven muy buenos en 740 y alcanzan niveles excepcionales en 800 y más.
Si bien las ponderaciones pueden variar para los sistemas FICO y VantageScore, su puntaje crediticio para cada uno generalmente depende de factores similares. Estos a menudo incluyen:
- Que tan puntual pagas tus cuentas
- ¿Cuánta deuda asumes?
- Cuánto tiempo has administrado tu crédito
- Los tipos de cuentas que utiliza
Su puntaje puede cambiar con el tiempo según las decisiones de crédito que tome, por lo que su designación de crédito puede diferir en cualquier momento. Por ejemplo, es posible que tenga una puntuación alta clasificada como crédito A, pero no haga un pago y se rebaje su calificación.
Dado que su puntaje de crédito sirve como una buena manera de evaluar el riesgo, guía a los prestamistas a determinar si le otorgan crédito y qué tasa de interés cobrar. Dado que representa menos riesgo para un prestamista cuando tiene una designación de crédito A y un puntaje de crédito alto, esto puede aumentar sus probabilidades de obtener aprobación para productos como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos personales o para automóviles. También puede ahorrarle dinero con una tasa de interés más baja para un producto de crédito A.
Supongamos que verifica su puntaje FICO y descubre que es 620. Esto lo coloca en la categoría de crédito «justo» y probablemente se deba a su alta utilización de crédito y un pago atrasado. Le gustaría obtener una buena tasa de interés en una hipoteca para su futura casa, por lo que debe comenzar a tomar medidas para mejorar su puntaje. Eventualmente, usted paga su deuda y les muestra a los prestamistas que tiene un historial sólido de pagos a tiempo y una buena gestión de la deuda. Su puntaje de crédito aumenta a 720, lo que su prestamista elegido considera como un crédito A. Cuando encuentra una casa para comprar, su situación crediticia lo ayuda a obtener la aprobación de una hipoteca con una tasa de interés competitiva.
Lo que significa para ti
Tener un crédito puede afectar tus finanzas de manera positiva. Cuando llega el momento de solicitar una hipoteca, un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito, tiene más posibilidades de lograr sus objetivos financieros ya que su riesgo es bajo.
Si no tiene un crédito A pero aún tiene un puntaje de crédito promedio o más alto, es posible que aún lo aprueben con una tasa de interés más alta y es probable que deba comparar precios más. Pero si tiene un puntaje de crédito bajo, puede experimentar dificultades para obtener la aprobación en primer lugar y es posible que deba recurrir al uso de un codeudor o buscar una opción de crédito garantizado. Además, tenga en cuenta que los puntajes de crédito mínimos para la aprobación pueden variar según el producto de préstamo y el prestamista, como con diferentes opciones de hipoteca.
Si bien los prestamistas consideran que su puntaje de crédito es importante, también pueden considerar factores adicionales, como su relación deuda-ingreso, al tomar una decisión de aprobación. Es por eso que sus ingresos, activos y deudas existentes también son importantes.
Incluso si no planea pedir dinero prestado, puede obtener otros beneficios cuando tiene un crédito A». a veces sin necesidad de depósito), o aprobarle una póliza de seguro. Tener un puntaje de crédito tan alto puede mejorar sus posibilidades de éxito.
Cómo obtener crédito «A»
Antes de comenzar a trabajar para obtener un crédito A, deberá verificar su informe de crédito y obtener su puntaje actual para saber cuál es su posición. Puede solicitar su informe a través de cada una de las tres oficinas (Experian, Equifax y TransUnion) y obtener su puntaje FICO a través del sitio web de la empresa. Al hacerlo, puede asegurarse de que su informe de crédito sea preciso, informar problemas y tomar nota de las cuentas en las que trabajar. Conocer su puntaje crediticio de referencia le dará una idea de la categoría de calificación en la que se encuentra.
Mejorar su puntaje crediticio llevará tiempo y ciertas acciones para reducir los saldos de las cuentas, evitar morosidad, recuperarse de errores pasados y construir su historial crediticio. Dado que los saldos de cuenta y los historiales de pago constituyen la mayoría de las ponderaciones de FICO y VantageScore, es especialmente útil trabajar en estas áreas.
Seguir estos pasos puede ayudarlo a trabajar para tener un crédito A:
- Mantenga el uso de crédito por debajo del 30% de su límite de crédito total.
- Considere la importancia de una combinación crediticia diversa, pero limite las nuevas solicitudes de crédito.
- Evite los pagos atrasados de préstamos y tarjetas de crédito automatizándolos o configurando recordatorios.
- Avise a sus acreedores con prontitud si cree que se retrasará.
- Dese tiempo para lograr un historial crediticio establecido.
- Dispute cualquier error en su informe de crédito, ya que pueden reducir su puntaje.
- Considere usar servicios de monitoreo de crédito para rastrear su puntaje de crédito y la actividad de su cuenta.
Conclusiones clave
- Tener un crédito «A» generalmente significa que ha logrado un puntaje de crédito alto y presenta menos riesgo como prestatario.
- Si bien los sistemas de calificación FICO y VantageScore varían, dependen de factores similares, como la cantidad de líneas de crédito que usa, si paga las facturas a tiempo y cuántas veces solicita crédito.
- Si bien una calificación de crédito A no es necesaria para obtener la aprobación de los prestamistas en general, puede ayudarlo a obtener la aprobación para préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas con tasas de interés más bajas.
- Puede trabajar para obtener una calificación de crédito A a través de acciones como evitar pagos atrasados, administrar la deuda de manera efectiva, resolver errores en los informes de crédito y tener cuidado al tomar crédito adicional.
