¿Qué es una cuenta de barrido?

Una cuenta de barrido es un tipo de cuenta bancaria o de corretaje que transfiere automáticamente los fondos que exceden una cantidad predeterminada a una cuenta de inversión que genera intereses más altos. Esta transferencia ocurre al cierre de cada día hábil y puede trabajar con una cuenta ubicada dentro de la institución depositaria (cuenta de barrido interna) o una que se encuentra fuera de ella (cuenta de barrido externa). También se pueden usar para destinar el exceso de dinero a pagos de préstamos.

Definición y ejemplos de una cuenta de barrido

Las cuentas corrientes son un lugar conveniente para guardar y acceder al dinero, pero generalmente no brindan beneficios como intereses. Si no tiene tiempo (ya sea que esté realizando operaciones bancarias como individuo o como empresa), una cuenta de barrido puede facilitar la obtención de una mayor cantidad de intereses sobre el dinero que está simplemente en el banco.

Una cuenta de barrido se puede combinar con una cuenta bancaria o de corretaje y transfiere fondos automáticamente al final de cada día hábil. Los fondos se transfieren a una opción de inversión que genera intereses más altos, a menudo un fondo mutuo del mercado monetario.

Esta cuenta que genera mayores intereses puede ser interna dentro de la misma institución de depósito o puede ser externa.

Entonces, ¿cómo funciona exactamente una cuenta de barrido? Digamos que tiene una cuenta de barrido con una cantidad mínima de barrido de $5,000. Cada vez que su saldo supere los $5,000 al final del día hábil, el monto en exceso se transferirá automáticamente a la cuenta designada con la tasa de interés más alta. Entonces, si termina el día con $ 7,000, se transferirán $ 2,000.

Cómo funcionan las cuentas de barrido

Una cuenta de barrido «barre» fondos entre una cuenta corriente y una cuenta que gana intereses más altos.

Al configurar una cuenta de transferencia, elegirá una cantidad específica que desea mantener en su cuenta corriente. Solo los fondos que excedan esa cantidad se transferirán al cierre del día hábil. Ese monto en exceso se transfiere a una opción de inversión, como una cuenta de mercado monetario o una cuenta de ahorros con intereses altos.

Por otro lado, si el saldo de su cuenta corriente cae por debajo de ese nivel, los fondos se transferirán de nuevo desde el vehículo de inversión para asegurarse de que tiene suficiente dinero en su cuenta corriente para evitar sobregiros.

Tanto los individuos como las empresas pueden configurar cuentas de barrido.

Las cuentas de barrido también se pueden usar para pagar préstamos en lugar de ganar intereses. Se aplica el mismo proceso, excepto que en lugar de canalizar el exceso de fondos a una cuenta de inversión, el exceso de dinero en su cuenta corriente se destinará a los pagos del préstamo. Este proceso puede hacer que sea más fácil y rápido pagar la deuda. Sin embargo, si su cuenta corriente cae por debajo del umbral preestablecido, tendrá que retirar de una línea de crédito para reponer los fondos, ya que no puede recuperar los pagos de su préstamo.

Tipos de cuentas de barrido

Hay algunos tipos de cuentas de barrido que puede usar, ya sea para sus finanzas individuales o para las finanzas de su negocio. Puede tener una cuenta de transferencia de préstamos, como se mencionó anteriormente, o una que transfiere dinero a una cuenta del mercado monetario. También puede tener una cuenta de barrido que hace ambas cosas: primero, hace un pago predeterminado para un préstamo o línea de crédito y luego barre el exceso de dinero en una cuenta que gana intereses. Por ejemplo, el Bank of Utah ofrece a los clientes seis tipos diferentes de cuentas de barrido. Considere todas sus opciones para una cuenta de barrido antes de registrarse y asegúrese de leer la letra pequeña.

Pros y contras de las cuentas de barrido

Contras

  • Puede venir con tarifas

  • Puede no estar asegurado por la FDIC

Ventajas explicadas

  • Le ayuda a ganar intereses sobre su dinero: Si tiene exceso de fondos en una cuenta corriente, una cuenta de barrido permite que ese dinero se transfiera a una cuenta que genera intereses.
  • Podría usarse para pagar préstamos y deudas: En lugar de transferir el exceso de fondos a una cuenta que devenga intereses, es posible que pueda inscribirse en una cuenta de barrido que transfiera el exceso de dinero a los pagos del préstamo, ayudándole a pagar la deuda.

Contras explicados

  • Puede venir con tarifas: Si está transfiriendo dinero de una cuenta corriente a una cuenta de corretaje, es posible que deba pagar cargos por invertir ese dinero. Consulte con su corretaje para comprender todas las tarifas de su cuenta.
  • Puede no estar asegurado por la FDIC: Si el dinero se transfiere a una cuenta de inversión, no está asegurado por la FDIC. El seguro de la FDIC solo cubre dinero en cuentas como cheques, ahorros, mercado monetario y certificados de depósito (CD).

Barrido de cuentas y su dinero

El principal atractivo de las cuentas de barrido es que le quitan mucho trabajo de administración financiera y ayudan a garantizar que gane intereses sobre el dinero que está en una cuenta. Las cuentas de barrido también suelen ser líquidas (a menos que las esté utilizando para pagar un préstamo), lo que ayuda a mantener su dinero accesible.

La conveniencia de las cuentas de barrido es especialmente ideal para dueños de negocios ocupados que no tienen tiempo para monitorear constantemente su cuenta corriente para saber cuándo mover fondos. Una cuenta de barrido es una manera fácil de hacer crecer su dinero sin tener que agregar otra tarea pendiente a su lista.

Por supuesto, hay algunas desventajas para barrer las cuentas. Principalmente, si necesita transferir dinero a una cuenta corriente desde una cuenta de transferencia, puede haber demoras que provoquen problemas de flujo de efectivo. También es posible que deba pagar tarifas, que podrían terminar siendo más altas que el interés que gana, especialmente si incurre en multas por retirar fondos antes de tiempo de ciertas cuentas que devengan intereses (como un CD).

Tanto los individuos como los dueños de negocios querrán controlar cuánto están gastando para beneficiarse realmente de tener una cuenta de barrido.

Conclusiones clave

  • Una cuenta de barrido mueve el exceso de fondos entre una cuenta corriente y una cuenta que gana intereses más altos.
  • Esta transferencia ocurre al final de cada día hábil cuando hay un exceso de fondos disponibles. Si no hay exceso, el dinero no se transfiere a la otra cuenta.
  • Las cuentas de barrido también se pueden usar para realizar pagos de préstamos en lugar de ganar intereses.

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