Una prima de seguro de salud es la cantidad mensual que usted o su empleador paga a una compañía de seguros para mantener activo su seguro de salud. Las compañías de seguros utilizan las primas recaudadas de los asegurados para liquidar reclamaciones médicas y compensar algunos de sus gastos administrativos.
Obtenga más información sobre qué son las primas de seguro médico, cómo funcionan y qué significan para su cobertura de seguro médico.
Definición y ejemplos de una prima de seguro médico
Una prima de seguro de salud es una cantidad que paga cada mes para mantener vigente su póliza de seguro de salud.
Por ejemplo, si desea inscribirse en la Parte B de Medicare, pagará al menos $148.50 por mes como costo de la prima. Esa prima podría ser más alta dependiendo de sus ingresos. Si está cubierto por el plan de salud de su empleador, se puede deducir una parte de la prima de su cheque de pago (su empleador cubre el resto).
Existen diferentes formas de pagar las primas a las compañías de seguros, por lo que debe seguir al pie de la letra las instrucciones de su aseguradora. Tome nota de la fecha de vencimiento de la prima y pague su prima para entonces. Si omite los pagos de la prima, su póliza finalmente podría caducar, lo que significa que perdería su cobertura de salud.
Para asegurarse de obtener valor por los pagos de sus primas, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio protege a los consumidores de aumentos irrazonables en las primas del seguro médico por parte de la mayoría de las compañías de seguros. Los reguladores deben evaluar cualquier gran aumento de prima propuesto para asegurarse de que esté basado en evidencia sólida y suposiciones de costos razonables.
Las primas son solo uno de los costos que paga para recibir atención médica. También pagará una parte de los costos compartidos en forma de deducibles, coseguro y copagos.
Cómo funciona una prima de seguro médico
Una prima de seguro de salud es la tarifa mensual que paga a una compañía de seguros para tener cobertura de salud.
Al establecer su prima, las compañías de seguros pueden considerar factores como su edad, el lugar donde vive, si fuma o usa productos de tabaco o no, y si la cobertura es para un individuo o una familia.
Si obtiene un seguro de salud a través de un empleador, su prima se basa en todo el grupo. Su empleador puede pagar la totalidad o una parte de sus primas.
Las primas de los planes individuales generalmente se fijan durante un año, pero las tarifas pueden aumentar cuando renueve la cobertura, como resultado de su edad y los costos más altos de atención médica.
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio requiere que las compañías de seguros brinden información fácil de entender sobre los motivos de los aumentos significativos en las primas. Las empresas también deben justificar cualquier aumento significativo de las primas y ponerlos a disposición del público (publicándolos en sus sitios web).
Otros mecanismos de distribución de costos
La prima mensual es uno de varios gastos «de bolsillo» que se suman al costo total de la atención médica. Otros gastos de bolsillo comunes incluyen:
- Deducible: La cantidad que debe pagar por los gastos de atención médica cubiertos antes de que entre en vigencia la cobertura de su seguro.
- copago: Una cantidad fija que paga después de alcanzar su deducible por gastos en el momento del servicio, como una visita al consultorio del médico.
- Coseguro: El porcentaje de servicios de salud cubiertos que paga incluso después de alcanzar su deducible.
Generalmente, los planes de salud con primas más bajas tienen deducibles más altos y viceversa.
Si tiene un plan del mercado, es posible que pueda obtener ayuda para reducir el pago mensual de un plan de salud a través de un crédito fiscal para la prima.
Usted es elegible para créditos fiscales para primas si compra un plan a través del Mercado de Seguros Médicos o el mercado de su estado y si su ingreso está entre el 100 % y el 400 % del nivel federal de pobreza. Puede usar nada, una parte o todo su crédito fiscal de prima por adelantado para reducir su prima.
Lo que significa para su seguro de salud basado en el trabajo
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio requiere que los empleadores que tienen 50 o más trabajadores a tiempo completo ofrezcan un seguro de salud que cumpla con los requisitos mínimos de valor y asequibilidad.
A diferencia de los planes de seguro individuales en los que usted paga la factura de la prima completa, las primas del seguro de salud basado en el trabajo se comparten entre usted y su empleador. Sin embargo, su parte de la prima mensual para la cobertura individual no debe exceder el 9.61 % de los ingresos de su familia si el plan patrocinado por su empleador cumple con los requisitos de ACA.
Puede calificar para un crédito fiscal de prima y otras formas de asistencia financiera si su seguro basado en el trabajo no cumple con los estándares mínimos de asequibilidad y cobertura establecidos por la ACA.
Las primas que paga su empleador por el seguro de salud están exentas de impuestos federales sobre la renta y sobre la nómina. Además, su parte de la prima que paga también suele estar excluida de los ingresos imponibles. Este subsidio fiscal ayuda a reducir el costo después de impuestos del seguro de salud patrocinado por el empleador.
Las personas y las familias también pueden calificar para asistencia con la prima del seguro médico en el seguro basado en el trabajo cuando al menos un miembro está inscrito en Medicaid.
Conclusiones clave
- Una prima de seguro de salud es la cantidad que paga cada mes por su plan de seguro de salud, independientemente de si usa algún tipo de atención médica.
- Los planes de salud con una prima más alta generalmente tienen un deducible más bajo, mientras que aquellos con una prima más baja suelen tener un deducible más alto.
- Las compañías de seguros generalmente no pueden hacer aumentos irrazonables en las primas de seguros, y los aumentos de tarifas propuestos deben ser revisados por el gobierno estatal o federal.
- Las primas de los planes de seguro de salud basados en el trabajo se comparten entre el empleador y el empleado.
