Una tarjeta de crédito ha sido tradicionalmente una pequeña tarjeta de plástico o metal emitida por una empresa financiera. En estos días, también puede ser un activo digital dentro de billeteras móviles (Apple o Google Wallets) o una clave digital como la clave de PayPal. Te permite realizar compras tomando dinero prestado hasta un límite establecido.
Obtenga más información sobre las tarjetas de crédito, cómo funcionan y cómo se comparan con las tarjetas de débito.
Definición y ejemplos de una tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito le permite acceder a un límite de crédito proporcionado por el emisor de su tarjeta de crédito. Su límite de crédito es la cantidad máxima que puede pedir prestada. En lugar de otorgarle el préstamo completo en efectivo, el emisor de la tarjeta le permite tomar tanto del límite de crédito como desee en un momento dado. Como pagas la cuota mínima mensual exigida por el emisor, puedes seguir endeudándote siempre y cuando no alcances el límite de crédito.
Un ejemplo de tarjeta de crédito es la tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred. Ofrece recompensas a los titulares de tarjetas en forma de puntos que se pueden canjear por cosas como millas aéreas y más.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Para realizar una compra en un minorista físico, generalmente inserta la tarjeta de crédito en un lector de tarjetas para que pueda leer el chip de seguridad de la tarjeta. También se le puede pedir que ingrese su código postal de facturación. En un minorista en línea, se le pedirá que ingrese el número de tarjeta, la fecha de vencimiento y el código de seguridad (generalmente se encuentra en el reverso de la tarjeta), y su nombre y dirección de facturación.
Cuando desliza su tarjeta de crédito para realizar una compra, la terminal de tarjeta de crédito del comerciante le pregunta al emisor de su tarjeta de crédito si la tarjeta es válida y si tiene suficiente crédito disponible.
El emisor de su tarjeta de crédito luego envía un mensaje que indica si la transacción fue aprobada o rechazada. Si se aprueba, está listo para continuar. De lo contrario, es posible que haya alcanzado el límite de su tarjeta de crédito o que su tarjeta haya sido desactivada debido a una actividad fraudulenta sospechosa. Eso no significa necesariamente que su identidad haya sido robada; los emisores de tarjetas pueden desactivar su tarjeta y ponerse en contacto si ha realizado compras inusuales.
Nota
Si viaja al extranjero, el emisor de su tarjeta puede desactivar su tarjeta hasta que confirme que es usted quien realizó las compras.
Cómo funciona su línea de crédito
Cada vez que realiza una compra, su crédito disponible se reduce en esa cantidad. Si tiene un límite de crédito de $300 y realiza una compra de $25, tendría $275 de crédito disponible. Deberá $25 a la compañía de la tarjeta de crédito. Si pide prestados otros $50 antes de devolver los $25 que pidió prestados, le debe al banco un total de $75 y tiene $225 de crédito disponible.
Lo que diferencia a una tarjeta de crédito de un préstamo regular es que su límite de crédito está disponible después de pagar el saldo. Suponiendo que comenzó con un saldo de cero, si tuviera que pagar los $75 que debía antes de la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito, tendría $300 de crédito disponible nuevamente.
Puede repetir el proceso de gastar hasta su límite de crédito y pagar el saldo con la frecuencia que desee, siempre que cumpla con los términos de la tarjeta de crédito.
Puede continuar pidiendo prestado contra su límite de crédito a lo largo del tiempo, razón por la cual las tarjetas de crédito se conocen como «cuentas rotativas» o «cuentas abiertas».
Cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito
El emisor de la tarjeta de crédito le da una cierta cantidad de tiempo para pagar el monto total que pidió prestado antes de que le cobren intereses. El período de tiempo antes de que se cobre el interés se denomina «período de gracia», que suele ser de unos 21 días.
Si no paga su saldo completo antes de que finalice el período de gracia, se agregará una tarifa o cargo financiero a su saldo. El cargo por financiamiento se basa en su tasa de interés y el saldo pendiente.
La tasa de interés es la tasa anual que paga por pedir dinero prestado con su tarjeta de crédito. Las tasas de interés generalmente se basan en las tasas de interés del mercado, su historial crediticio y el tipo de tarjeta de crédito que posee.
Cómo funcionan los pagos mínimos de tarjetas de crédito
Para evitar pagar intereses, por lo general tiene que pagar su saldo en su totalidad en la fecha de vencimiento o antes. Sin embargo, el emisor de la tarjeta de crédito generalmente no le exige que pague todo lo que debe de una sola vez. Debe pagar al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento para evitar una multa por demora. Los emisores de tarjetas de crédito varían en cuanto a cómo determinan su saldo mínimo, pero puede encontrarlo en los términos de su tarjeta de crédito.
Es importante pagar siempre al menos la cantidad mínima a tiempo cada mes para mantener un buen historial crediticio y evitar cargos por pagos atrasados.
Pagar solo el mínimo es la forma más lenta y costosa de liquidar el saldo de su tarjeta de crédito. Lo mejor es pagar todo lo que pueda e, idealmente, pagar el saldo en su totalidad.
Tarjetas de crédito frente a tarjetas de débito
Si bien las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito parecen idénticas, funcionan de formas muy diferentes. Con una tarjeta de crédito, está pidiendo dinero prestado al emisor de la tarjeta de crédito. Con una tarjeta de débito, está usando dinero de su cuenta corriente para pagar compras. Para usar una tarjeta de débito, también debe ingresar su PIN.
También puede usar una tarjeta de débito para retirar efectivo de su cuenta corriente en un cajero automático o cuando realiza una compra. Algunas tarjetas de crédito le permiten acceder a efectivo mediante un adelanto en efectivo, pero estas transacciones tienden a tener tasas de interés más altas que las compras y es posible que no tengan un período de gracia. En otras palabras, debe pagar intereses sobre el anticipo.
| Tarjeta de crédito | Tarjeta de débito |
|---|---|
| Le permite pedir prestado contra una línea de crédito. | Le permite deducir compras de su cuenta corriente electrónicamente. |
| Es posible que deba ingresar su código postal de facturación para realizar una compra. | Es posible que deba ingresar su PIN para realizar una compra. |
| Es posible que pueda retirar efectivo haciendo un adelanto en efectivo. | Puede usarlo para retirar efectivo de su cuenta corriente. |
Conclusiones clave
- Una tarjeta de crédito es emitida por una compañía financiera y le permite realizar compras tomando dinero prestado hasta un límite establecido.
- Para realizar una compra en persona, debe insertar la tarjeta en un lector de tarjetas. Para realizar una compra en línea, debe proporcionar toda la información de su tarjeta y su dirección de facturación.
- Una vez que paga lo que ha pedido prestado, puede pedir prestado nuevamente hasta su límite de crédito.
- A menudo, puede evitar los cargos por intereses pagando el saldo total antes de la fecha de vencimiento.
- Aunque se ven iguales, las tarjetas de débito funcionan de manera diferente. Le permiten realizar compras deduciendo dinero electrónicamente de su cuenta corriente.
