Una transferencia es la acción de mover dinero o activos de una ubicación o cuenta a otra. Hay todo tipo de transferencias que puede realizar, como transferencias electrónicas, transferencias ACH y transferencias de saldo.
Aquí hay una mirada más cercana a qué son las transferencias, cómo funcionan y más detalles sobre los diferentes tipos de transferencia que puede usar.
Definición y ejemplos de una transferencia
Una transferencia es el acto de transferir dinero o activos (o incluso la propiedad) de una cuenta a otra. Este es un término amplio que cubre una variedad de industrias y servicios, pero se usa comúnmente para hablar sobre mover dinero de una cuenta a otra.
Cada vez que mueve dinero de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros, está completando una transferencia. Asimismo, si moviste todo el dinero de tu tarjeta de crédito actual a una con una TAE más baja, esto también se consideraría una transferencia.
¿Cómo funciona una transferencia?
Cuando mueve fondos de un lugar a otro, ya sea física o electrónicamente, está completando una transferencia.
En una transferencia, las instituciones financieras esencialmente hacen entradas iguales de débito y crédito para completar la transacción. Entonces, una transferencia de fondos es en realidad varios pasos de pago. Comienza con el remitente o el donante enviando instrucciones para debitar la cuenta y termina con la institución del destinatario recibiendo instrucciones para acreditar su cuenta por la misma cantidad.
Una transferencia podría implicar transferir dinero entre dos cuentas de su propiedad, como cuando transfiere $100 de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros para ahorrar para un viaje de esquí; o podría implicar transferir dinero de su cuenta a una cuenta que sea propiedad de otra persona, como cuando le envía a su amigo $20 por una pizza que ambos compartieron.
Algunas transferencias son gratuitas, mientras que otras cobran tarifas. Algunos son instantáneos, mientras que otros pueden tardar días o semanas en completarse.
Muchas instituciones financieras le permiten configurar transferencias recurrentes para que pueda, por ejemplo, pagar su hipoteca o línea de crédito comercial desde su cuenta de ahorros cada mes, o hacer pagos desde una línea de crédito a una tarjeta de crédito.
Tipos de transferencias
Aquí tienes algunos ejemplos de los diferentes tipos de transferencias que puedes realizar con entidades financieras.
Transferencia bancaria
Una transferencia bancaria ocurre cuando envía dinero electrónicamente de un banco o cooperativa de crédito a otro para lo que es esencialmente acceso instantáneo a los fondos por parte del destinatario. Por lo general, utilizan una red como la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT), Fedwire o el Sistema de Pagos Interbancarios de la Cámara de Compensación (CHIPS).
Por lo general, necesita el nombre del destinatario, el número de cuenta bancaria, la dirección y el número de ruta ABA para completar la transferencia. Las transferencias electrónicas suelen ser rápidas y seguras, pero a menudo pagará entre $15 y $45 por cada una que envíe o reciba. Una transferencia electrónica internacional a veces se denomina transferencia de remesas.
Transferencia ACH
Una transferencia ACH es una transferencia de banco a banco que se realiza a través de la red de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH). Casi siempre es gratis y generalmente demora de dos a tres días hábiles en completarse.
Si alguna vez pagó una factura en línea o transfirió dinero de un banco a otro utilizando su número de cuenta y número de ruta, es probable que haya realizado una transferencia ACH.
Transferencia Automática de Fondos
Una transferencia automática de fondos le permite poner sus ahorros y pagos en piloto automático con su banco. Es una función en la que una institución financiera transfiere dinero automáticamente entre sus cuentas bancarias, cuentas de préstamo o cuentas de corretaje de acuerdo con un cronograma preestablecido, como cada vez que le pagan o al final del mes. La mayoría de las instituciones financieras ofrecen esto como un servicio bancario central.
Transferencia instantánea
Muchas empresas de servicios de pago, como Stripe, Venmo y PayPal, le ofrecen la opción de pagar una tarifa adicional para transferir instantáneamente el dinero que se encuentra en sus plataformas a su cuenta bancaria o tarjeta de débito. Por ejemplo, si alguien le envía dinero a través de PayPal, normalmente tiene dos opciones:
- Puede transferirlo a su cuenta bancaria en dos o tres días hábiles de forma gratuita.
- Puede transferirlo instantáneamente por una tarifa del 1.5%.
Aunque las transferencias instantáneas tienen la palabra «instantáneo» en el nombre, pueden tardar hasta 30 minutos en procesarse.
Transferencia de igual a igual
Una transferencia de igual a igual o de persona a persona (P2P) a menudo se realiza mediante una aplicación de pago como Venmo, CashApp, PayPal o Zelle. Son fáciles de usar y económicos. Por lo general, requieren que conecte su cuenta bancaria para enviar dinero a otro usuario (generalmente un amigo o familiar).
Transferencia de saldo
Una transferencia de saldo es cuando cambia la deuda de una tarjeta de crédito o préstamo de alto interés a otra tarjeta o préstamo con una tasa de interés más baja. Este movimiento puede ahorrarle dinero en intereses y permitirle pagar su deuda más rápido.
Transferencia de corretaje
Una transferencia de corretaje ocurre cuando mueve sus cuentas de inversión de una firma de corretaje a otra. Todo el proceso puede tardar de dos a tres semanas en completarse, según la institución y los activos involucrados. Por lo general, se lleva a cabo a través del sistema del Servicio Automatizado de Transferencia de Cuentas de Clientes (ACATS).
Transferencia de criptomonedas
Una transferencia de criptomonedas puede tener lugar cuando transfiere fondos de una billetera criptográfica a otra. También puede ocurrir cuando envía o recibe bitcoins, dogecoins o algún otro tipo de criptomoneda de otra persona.
Transferencia de préstamo hipotecario
No todos los préstamos hipotecarios son transferibles, pero si tiene una hipoteca asumible, técnicamente puede transferirla a otra persona y esta puede hacerse cargo de los pagos. El mayor beneficio es que les permite asegurar una tasa de interés más baja si las tasas han subido en los últimos tiempos.
Transferencia de activos
Si es dueño de un terreno, una casa o un vehículo y necesita ceder esa propiedad a otra persona, ya sea porque quiere regalarlo, venderlo o porque lo ordenó un tribunal, puede hacerlo a través de una transferencia de activos. En algunas situaciones, como cuando transfiere la propiedad de una casa debido a un divorcio, es posible que deba hacer una escritura de renuncia para completar la transferencia.
Transferencia IRA
Una transferencia de IRA ocurre cuando mueve su cuenta de jubilación individual (IRA) de un banco o firma de corretaje a otra. Por ejemplo, si actualmente tiene su IRA con Ally Invest pero desea transferirla a Vanguard para que todas sus cuentas estén en un solo lugar, puede hacerlo mediante una transferencia de IRA.
Las transferencias de IRA generalmente están libres de impuestos siempre y cuando mueva el dinero de una cuenta calificada a otra y no tome una distribución.
Conclusiones clave
- Una transferencia es el acto de mover física o electrónicamente dinero o activos de una cuenta o ubicación a otra.
- Algunos tipos comunes de transferencias incluyen transferencias ACH, transferencias electrónicas, transferencias de saldo, transferencias IRA y transferencias de préstamos.
- La velocidad con la que se completa una transferencia y las tarifas que pagará para hacerlo dependen del tipo de transferencia.
